Unternehmer steigern ihre Liquidität mit Factoring
Mal angenommen, Sie haben eine Firma. Nicht zu klein, nicht zu groß, im Grunde gut laufend, aber wegen der allgemeinen Wirtschaftsflaute oder aus anderen Gründen gerade einmal keine schwarzen Zahlen schreibend. Das größte Problem: Ihre Kunden kaufen – aber mit dem Zahlen, da lassen sie sich Zeit. Sie wollen natürlich im Geschäft bleiben, lieber ein wenig expandieren als stagnieren. Ware muss geordert, hier und da vielleicht auch in Technik investiert werden.
Leider liegt Ihr Geld in Form von Außenständen bei Ihren Kunden. Freundliches Erinnern hilft nicht, allzu energisches Mahnen verkneifen Sie sich zähneknirschend, weil Sie es sich ja auch nicht mit Ihrer Kundschaft verscherzen wollen. Und während Sie auf Geldeingänge warten und warten, türmt sich bei Ihnen ein Berg an Rechnungen und Bankschulden auf. „Einen Kredit aufnehmen?“, überlegen Sie. Nein, der verlagert das Problem auch nur. Aber Factoring, das ist es! Factoring ist eine besondere Form der Finanzdienstleistung, bei der Sie als Firmeninhaber Ihre Forderungen an Ihre Kunden an ein Factoring-Unternehmen abtreten. Der Deal ist einfach: Sie bekommen den Forderungskaufpreis minus einer bestimmten Summe für die Factoring-Leistungen (abhängig vom jeweiligen Arbeitsaufwand, dem kalkulierten Risiko und der Höhe des angekauften Forderungsbestands) – und die Factoring-Firma hat dafür Anspruch auf die gesamte Forderungssumme, welche sie dann an Ihrer Stelle bei Ihren Kunden einholt.
Ihr Vorteil: Sie sind im Handumdrehen wieder liquide und handlungsfähig, können Ihren Kunden einen längeren Zahlungszeitraum gewähren und haben keinen Stress mehr mit Mahnungen. Das Factoring-Unternehmen nimmt Ihnen den Verwaltungsaufwand, wenn Sie wollen auch Ihr gesamtes Debitoren-Management ab. Einziger Wermutstropfen: Sie bekommen nicht die gesamte Forderungssumme, denn für die Factoring-Firma muss sich das Geschäft ja auch lohnen.
Factoring gilt vor allem für Firmen im Bereich der verarbeitenden Industrie sowie dem daran hängenden Großhandel als eine gute Alternative zur Kreditaufnahme. Ob ein kurzzeitiges oder ein langfristiges Factoring sinnvoll ist, hängt dabei vom jeweiligen Unternehmen ab.